퇴직금 3천만 원 세금 계산표 – 근속연수별 수령액 얼마나 달라질까?

퇴직금 3천만 원 세금 계산표 – 근속연수별 수령액 얼마나 달라질까?

같은 3천만 원이라도 근속연수에 따라 손에 쥐는 금액이 달라집니다. 얼마나 차이 나는지 직접 계산표로 확인해보세요.

안녕하세요. 오늘은 퇴직금 3천만 원을 수령할 때 실제로 세금이 얼마나 공제되고, 근속연수에 따라 실수령액이 어떻게 달라지는지 간단한 계산표를 통해 알려드리겠습니다. 퇴직을 앞두신 분들께 꼭 필요한 실전 정보입니다.

목차

퇴직금 3천만 원, 과세 대상일까? 퇴직소득세 계산 방식 간단 정리 근속연수별 실수령액 계산표 근속연수가 세금에 미치는 영향 단기 근무자 주의할 점 세금 줄일 수 있는 방법은? 퇴직소득 신고 시 확인사항 자주 묻는 질문 (FAQ)

퇴직금 3천만 원, 과세 대상일까?

퇴직금은 소득세법상 과세 대상입니다. 하지만 근속연수에 따라 퇴직소득공제가 적용되기 때문에, 전체 금액에 세금이 붙는 것이 아니라 일정 부분에만 과세됩니다. 즉, 세금이 전혀 없는 건 아니지만, 일반 소득보다 유리한 조건입니다.

👉 퇴직소득세 계산 사례 총정리

퇴직소득세 계산 방식 간단 정리

퇴직소득세는 아래 순서로 계산됩니다.

단계	내용
1단계	총 퇴직금 – 퇴직소득공제
2단계	과세표준 산출 (연평균 기준)
3단계	누진세율 적용 후 × 근속연수

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근속연수별 실수령액 계산표

퇴직금 3천만 원 기준으로 근속연수에 따라 예상 세금과 실수령액은 아래와 같이 달라집니다.

근속연수	예상 세금	실수령액
3년	약 210만 원	2,790만 원
5년	약 160만 원	2,840만 원
10년	약 90만 원	2,910만 원
20년	약 50만 원	2,950만 원

근속연수가 길수록 세금 부담이 줄어들고, 실수령액이 많아지는 구조입니다. 특히 10년 이상이면 공제폭이 크기 때문에 세금이 상당히 줄어듭니다.

👉 퇴직금 세금 미리 계산하는 법

근속연수가 세금에 미치는 영향

퇴직소득세 계산의 핵심은 근속연수입니다. 연수가 길수록 퇴직소득공제가 누적되며, 평균 소득이 낮게 계산되므로 세금이 줄어듭니다. 반대로 근속기간이 짧으면 공제액이 적고 세금이 높아질 수 있습니다.

구분	장기 근속자	단기 근속자
공제 혜택	크다	적다
과세표준	작아짐	커짐
적용 세율	낮은 구간 적용	상대적으로 높은 세율 적용

단기 근무자 주의할 점

3년 미만 근무자의 경우 퇴직금이 작더라도 세금 부담이 상대적으로 높을 수 있습니다. 이유는 퇴직소득공제 적용폭이 작고, 과세표준이 상대적으로 크게 산정되기 때문입니다. 퇴직 전 급여 급증도 세금 증가의 요인이 될 수 있어 주의가 필요합니다.

👉 퇴직소득세 줄이는 3가지 방법

세금 줄일 수 있는 방법은?

• 퇴직금을 IRP(개인형 퇴직연금)로 이체해 연금으로 수령
• 퇴직 시점 조절을 통해 근속연수 1년 이상 늘리기
• 퇴직 직전 과도한 급여 인상은 피하기
• 가능하면 분할 수령 고려

IRP를 통한 연금 수령 시 퇴직소득세가 아닌 연금소득세가 적용되며, 일반적으로 세율이 더 낮습니다.

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퇴직소득 신고 시 확인사항

• 회사에서 퇴직소득 원천징수했는지 확인
• 국세청 홈택스에서 퇴직소득 자료 조회
• 퇴직소득이 누락되거나 중복 신고된 경우 직접 수정신고 필요
• 퇴직소득은 연말정산 대상이 아님

퇴직 후에는 반드시 홈택스에서 퇴직소득 자료가 정확히 반영되었는지 확인하는 습관이 필요합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q 퇴직금 3천만 원도 세금이 나오나요?

네. 3천만 원은 과세 기준에 해당하므로 퇴직소득세가 부과됩니다. 근속연수가 짧을수록 세금이 더 많이 나올 수 있습니다.

Q 퇴직소득세는 누가 내는 건가요?

퇴직금을 지급한 회사가 원천징수한 후 국세청에 신고·납부합니다. 근로자는 별도로 납부할 필요는 없습니다.

Q IRP로 받으면 세금이 안 나오나요?

IRP로 이체하면 퇴직소득세는 이연되고, 연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용돼 세율이 낮아집니다.

Q 퇴직소득을 연말정산에서 정산하나요?

아니요. 퇴직소득은 분리과세 항목으로 연말정산과는 별도로 처리됩니다. 연말정산 환급이나 추가 납부에 포함되지 않습니다.

Q 실수령액이 예상보다 적은데 확인할 방법은?

국세청 홈택스에 접속하면 퇴직소득 원천징수영수증을 조회할 수 있습니다. 계산 기준이나 공제 내역을 반드시 확인해보세요.

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