지방소득세까지 계산되는 종합 세금계산기 – 실수령액 미리 확인하세요
월급에서 빠지는 세금, 매번 달라지는 이유 아시나요? 소득세, 지방소득세, 4대 보험까지… 복잡한 세금 계산을 한 번에 끝내드립니다.
안녕하세요. 이번 글에서는 월급 입력만으로 소득세와 지방소득세, 4대 보험까지 자동으로 계산해 실수령액을 예측할 수 있는 종합 세금 계산기에 대해 소개드립니다. 급여 협상, 퇴직 시 실수령액 예측, 연봉 비교 등에 꼭 필요한 정보예요.
목차
종합 세금계산기란 무엇인가요?
종합 세금계산기는 월급 또는 연봉을 입력하면 자동으로 소득세, 지방소득세, 4대 보험을 계산해 예상 세후 실수령액을 알려주는 도구입니다. 직장인뿐 아니라 인사담당자, 프리랜서, 이직 예정자에게도 유용합니다.
- 입력: 월급 or 연봉, 공제대상자 수, 비과세 항목
- 출력: 소득세, 지방소득세, 국민연금, 건강보험, 고용보험 등 공제액
- 결과: 월 실수령액 및 연간 공제 세금 총액
계산에 포함되는 세금 항목
종합 세금계산기에서는 아래 항목들을 모두 포함해 계산합니다. 각 항목은 법정 요율에 따라 자동 적용되며, 연도별 기준에 따라 달라질 수 있습니다.
| 세금 항목 | 내용 | 2025년 기준 요율 |
|---|---|---|
| 소득세 | 과세소득에 따라 누진세율 적용 | 6% ~ 45% |
| 지방소득세 | 소득세의 10% | 소득세 × 10% |
| 국민연금 | 월 급여의 일정 비율 (근로자 부담분 기준) | 4.5% |
| 건강보험 | 소득의 일정 비율 + 장기요양보험 포함 | 7.09% (근로자 부담 3.545%) |
| 고용보험 | 실업급여 및 고용안정 목적 | 0.9% |
월급 입력 시 자동 계산 구조
세금계산기는 입력된 총급여에서 비과세 항목을 제외한 과세소득 기준으로 각종 공제 항목을 적용해 소득세, 주민세, 4대 보험을 차감하고 최종적으로 실수령액을 도출합니다.
- 1. 총급여 입력 → 비과세 제외
- 2. 과세소득 산출 → 간이세액표 또는 누진세율로 소득세 계산
- 3. 소득세 × 10% → 지방소득세 계산
- 4. 국민연금·건강보험·고용보험 자동 적용
- 5. 최종 실수령액 산출
이 과정을 통해 매월 세후 급여를 미리 예측할 수 있으며, 이직·연봉 협상 또는 연말정산 대비에 매우 유용합니다.
실수령액 계산 예시
아래는 2025년 기준으로 비과세 식대 10만 원 포함, 공제대상자 1명일 때의 월급 실수령액 계산 예시입니다.
| 총급여 (월) | 공제 총액 | 예상 실수령액 |
|---|---|---|
| 2,500,000원 | 약 330,000원 | 약 2,170,000원 |
| 3,000,000원 | 약 420,000원 | 약 2,580,000원 |
| 4,000,000원 | 약 600,000원 | 약 3,400,000원 |
| 5,000,000원 | 약 800,000원 | 약 4,200,000원 |
※ 실수령액은 4대 보험, 소득세, 지방세 포함 기준이며 정확한 계산은 실제 공제 대상자 수, 비과세 항목 포함 여부에 따라 달라질 수 있습니다.
실무에서 활용하는 방법
종합 세금계산기는 단순한 월급 계산을 넘어 다양한 재무 판단의 기준이 됩니다. 실무에서 아래와 같이 활용할 수 있습니다.
- ① 이직 시 연봉 협상 기준 – 세전보다 세후 차이를 먼저 파악
- ② 연말정산 예상 대비 – 과세소득 기준 예납세액 비교 가능
- ③ 급여 인상 효과 분석 – 실수령액이 얼마나 오를지 바로 확인
- ④ 4대 보험 및 공제 확인 – 항목별 공제액 사전 점검 가능
특히 중소기업, 스타트업, 프리랜서의 경우 실수령 기준 협의가 많기 때문에 이 계산기는 연봉을 ‘실감’할 수 있게 해주는 필수 도구입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
네. 식대, 자가운전보조금 등 비과세 항목은 총급여에서 제외하고 과세소득만 기준으로 계산해야 정확한 실수령액이 나옵니다.
네. 비과세 포함 여부, 공제대상자 수, 4대 보험 가입 여부에 따라 동일 연봉이라도 실수령액은 충분히 차이가 날 수 있습니다.
네. 지방소득세는 소득세의 10%가 자동 부과되는 세금이므로 실제 공제액에 반드시 포함시켜야 정확한 실수령액이 계산됩니다.
아닙니다. 연말정산은 추가 소득공제·세액공제 항목이 적용되기 때문에 계산기 결과는 월별 원천징수 기준의 예측값으로 봐야 정확합니다.
일반적인 급여 구조와 다르기 때문에 별도 프리랜서/사업소득용 계산기를 이용하는 것이 더 정확합니다. 단, 4대 보험 없는 구조라면 참고용으론 가능합니다.
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